Содержание

Как получить кредит в Сбербанке

Услуги по кредитованию предлагаются во всех региональных отделениях официальных банков Российской Федерации.

Для оформления займа достаточно иметь стабильный доход. Денежные средства выдаются всем желающим гражданам с благонадежной финансовой историей. Однако при оформлении кредита можно получить отказ даже при стабильном заработке. Как этого избежать и 100% взять денежные средства под проценты?

За последний год отмечается рост спроса на данную услугу. По данным Сбербанка количество желающих оформить деньги в кредит увеличилось в 2018 году, по сравнению с 2017 в два раза. Банк предлагает много вариантов и способов выдачи кредитов. Как подобрать самое выгодное решение? Что потребуется при оформлении? Можно ли взять денежные средства дистанционно, через личный кабинет или приложение? Все эти вопросы мы подробно разберем в данной статье.

Специфика кредитования физических лиц

Рассчитывать на положительный ответ, на запрос в банке, можно в том случае, если вы соответствуете определенным требованиям благонадежного заемщика. Каждый банк представляет свои требования к кандидату. Однако во многом характеристики схожи.

Получить займ без предоставления какой-либо иной информации, чем та, что указана в паспорте, не получится. Образ идеального заемщика в Сбербанке состоит из следующих элементов:

  • Официальная работа. Банк следит за благонадежностью своих клиентов. Чтобы получить кредит нужно иметь постоянную работу. Существует также обязательный минимум стажа. Если на предприятии ваша заработная плата переводится на карту Сбербанка, то претендовать на одобрение кредитного займа можно только спустя 3 месяца после официального трудоустройства. Если же зарплата начисляется на карту иной финансовой организации, например, на карту ВТБ, то рассчитывать на оформление кредита можно только спустя полгода непрерывной работы. Претендовать на одобрение средств без постоянного места работы можно, но бессмысленно. Банк должен быть уверен в своем заемщике. Ваше рабочее место выступает гарантом вашей платежеспособности. Также получить кредит может и индивидуальный предприниматель. Для одобрения займа здесь будет важна финансовая активность лица конкретно в рамках данной финансовой структуры. Необходимо наличие счета в Сбербанке. Также внимание уделяется совершаемым через отделение финансовым операциям, их количеству и специфике.
  • Гражданство Российской Федерации и прописка на территории страны. Получить деньги может как гражданин России, так и гражданин другой страны. Для этого потребуется предъявить временную регистрацию. На такую выдачу накладываются ограничения. При наличии временной прописки получить кредит можно только на период действия регистрации. Таким образом, автоматически ограничивается и максимальный размер, выдаваемых средств. На непродолжительное время могут выдать незначительную сумму.
  • Возрастной лимит. Послужить причиной отказа может и неподходящий возраст. Оптимальный временно отрезок для одобрения операции колеблется в интервале от 18 до 65 лет. То есть, заемщику не может быть меньше 18 лет на момент совершения операции, и не может быть больше 65 на момент окончательного расчета. Таким образом, оформить кредит на 7 лет в 60-летнем возрасте не получится, единственно возможный вариант это займ на 5 лет, до достижения некредитоспособного возраста. Эти ограничения связаны с тем, что человек достигает пенсионного возраста. Многие уходят на пенсию и теряют стабильный источник дохода. Пенсия не может покрыть расходу по кредиту. Также увеличивается риск смертности. Однако из этого правила существуют исключения. Особые условия действуют для лиц, занимающих на протяжении нескольких лет пост судьи. По закону услуга может предоставляться таким гражданам до 70-летнего возраста.

Если у вас имеется негативный опыт обращения в финансовые структуры, то есть у вас плохая кредитная история, то рассчитывать на одобрение ссуды не стоит. Сложности могут возникнуть, даже если на данный момент вы имеете стабильный источник дохода. Прежде чем выдать денежные средства, все банки сначала проверяют платежеспособность клиента, предыдущие финансовые операции и просрочки. Помочь с финансами в данном случае могут только микрофинансовые организации.

Микрофинансовые организации предоставляют деньги в долг на небольшие промежутки времени. Их лояльность связана, прежде всего, с тем, что они устанавливают высокие проценты, которые будет начисляться заемщику каждый день, вплоть до полного погашения кредита.

Виды кредитов

Сбербанк предлагает клиентам несколько кредитных программ. Каждая из них рассчитана на разные группы потребителей и удовлетворение различных потребностей. Они различаются условиями и спецификой рассмотрения и предоставления услуги.

На любые нужды

Достоинство данной программы состоит в том, что выданные деньги можно использовать на свое усмотрение. После получения такой ссуды, распоряжаться финансами можно в соответствии с пожеланиями. Обязательного отчета о тратах от вас никто не потребует. Однако здесь и большой недостаток. Такой вариант кредитования является одним из самых финансово невыгодных для потребителя из-за высокой процентной ставки.

Оформление кредита на таких условиях происходит довольно быстро. Здесь потребуется предъявить минимальный перечень документов.

Количество средств, которое можно получить по данной кредитной программе колеблется в интервале от 30 тысяч рублей до 5 миллионов. Такой большой диапазон сумм предусматривает и различные сроки предоставления выплат. Временной диапазон варьируется в зависимости от итоговой одобренной суммы и находится в пределах от 3-х месяцев до 5 лет.

Для каждого клиента максимальный размер ссуды и период времени для погашения задолженности устанавливается в индивидуальном порядке. Также в зависимости от условий может варьироваться и процентная ставка. На формат предоставления услуги влияют:

  1. благонадежность человека;
  2. уровень доходов;
  3. чистота предыдущих кредитных операций;
  4. история сотрудничества конкретно со Сбербанком.

Процентная ставка может снижаться и повышаться. На ее размер влияет прошлая финансовая история клиента. Если вы уже брал кредит ранее и своевременно осуществляли все требующиеся платежи, то при оформлении нового займа вам могут предоставить денежные средства по сниженной процентной ставке. А если вы уже долго и продуктивно сотрудничаете с банковским отделением, то вам даже может быть одобрен максимальный размер займа.

Важным условием для оказания услуги на самых выгодных условиях является наличие зарплатой карты Сбербанка. Если вы обладаете такой кредиткой, то получить выгодную ссуду будет проще.

Процентная ставка колеблется и подбирается индивидуально для каждого обратившегося. Разница между максимальным и минимальным процентом составляет 8 единиц. Таким образом, клиент при обращении может получить одобрение на ссуду со ставкой 12—20% годовых.

Программа считается невыгодной, так как часто при оформлении, процентная ставка превышает рефинансирование в два раза.

Ипотека

Финансовая организация предлагает несколько вариантов жилищных займов. Условия рассчитаны на разную аудиторию и финансовые возможности граждан. Специфика того или иного способа разработана для удовлетворения потребностей широкого круга потребителей.

Какой бы тип ипотечного кредитования вы не выбрали, в процессе возврата денег можно задействовать материнский капитал. Его можно предоставить в качестве первоначального взноса или постепенно расходовать для погашения задолженности.

На строительство нового дома

Одно из самых выгодных предложений структуры. Ставка получается сниженной за счет государственной поддержки, а также льгот от застройщиков. Средний процент по займу колеблется в интервале от 7 до 10%. Однако в некоторых случаях это значение может быть больше.

Существует ряд факторов, влияющих на размер итоговой ставки:

  • оформление страховки — при наличии страховки, процент снижается. Если вы не желаете оформлять документ, то итоговое процентное значение может быть значительно выше.
  • электронная регистрация — услуга предоставляется личным сервисом электронных регистраций.
  • наличие зарплатной карты данного финансового учреждения — если ваш работодатель пользуется услугами другого банка, то процентная ставка для вас будет выше, чем для обладателей карты Сбербанка.
  • размер ссуды и срок погашения задолженности. Чем ниже размер заема и длиннее срок выплат, тем больше переплата.

Особенность процедуры состоит в том, что риски страхуются по иному принципу, чем при оформлении других программ кредитования. Упор делается не на повышенные проценты. Страховка производится с помощью первого платежа. Его размер довольно большой. Он колеблется в интервале от 15 до 50% от основной суммы. На его размер влияет перечень предоставленных документов.

Если вы обратились в отделение с минимальным перечнем бумаг, то платеж будет выше. Речь идет о подтверждении доходов. Если вы не предъявите справку о вашей заработной плате, то при первом взносе вам потребуется вернуть банку половину от предоставленной суммы.

Если при обращении вы представили справку о доходах (2 НДФЛ), то размер первой выплаты может быть снижен до 15% от общего размера денежных средств.

Специфика справки 2 НДФЛ

В этом документе зафиксирован размер доходов и размер налоговых отчислений. За правильностью составления бумаги и за контролем выплат следит работодатель, а также налоговая служба. Справки НДФЛ имеют ряд особенностей:

  1. Документ заполняется работодателем и передается в налоговую службу. Информация фиксируется за текущий год и передается в конце года. После подачи, налоговая служба проверяет правильность оформления и размера отчислений на каждого сотрудника.
  2. По закону работодатель обязан предоставлять справки о доходах рабочих по требованию. Срок выдачи документа составляет 3 дня после обращения.
  3. В справке 2 НДФЛ содержится подробная информация о количестве денежных средств, начисленных конкретному работнику за определенный период времени. Также там отражен размер подоходного налога и зафиксированы прочие налоговые вычеты.
Способы получения справки 2 НДФЛ

Получить документ, подтверждающий доходы, можно несколькими способами. Для этого потребуется обратиться:

  • К работодателю. Справка выдается по требованию. В ней содержится вся необходимая информация об отчислениях за требуемый период.
  • В налоговую службу. Организация обработает запрос и выдаст данные, находящиеся в базе данных.
  • На сайт ФНС. Все документы, зарегистрированные в базе, ранжируются по дате оформления. Наглядно представлен размер заработка и сумма налоговых отчислений. Также прописаны реквизиты работодателя. Справку за нужный период можно самостоятельно распечатать.

На покупку готового жилья

Услуга предоставляется на льготных условиях при соблюдении ряда рекомендаций. Процентная ставка здесь несколько выше, чем по программе получения нового жилья от застройщика. На размер процентов влияет:

  1. Размер заема. Если вы берете небольшую сумму на продолжительный период времени, то процент будет выше.
  2. Период погашения задолженности. Чем дольше срок, тем больше переплата.
  3. Наличие страховки. Этот документ является обязательным условием предоставления кредита. Если вы откажетесь от ее оформления, то на низкий процент можете не рассчитывать.
  4. Способ оказания услуги. Приоритет отдается электронным сервисам регистрации. При личном оформлении в физическом отделении услуга обойдется дороже.
  5. Наличие зарплатной карты данного финансового учреждения. Если ваш работодатель пользуется услугами другого банка, то процентная ставка для вас будет выше на 0,5—1%, чем для обладателей карты Сбербанка.

Семейная ипотека

Такой вариант программы рассчитан на семьи с детьми. Услуга распространяется на семьи с 2-мя и 3-мя детьми. Суть программы состоит в том, что начиная с 2018 года и вплоть до 2022 при рождении 2-ого и 3-его ребенка на покупку жилья предоставляется специальная рассрочка.

В категорию попадает как покупка нового, сторонящегося жилья, так и приобретение готовой недвижимости. Размер первого платежа должен составлять не мене 20% от общего размера ипотеки. Достоинство программы состоит в сниженной процентной ставке.

Скидка действует в течение 3-х лет после появления на свет 2-ого ребенка. Если в семье рождается 3-й ребенок, то программа действует в течение последующих 5-и лет. Размер переплаты по ссуде составляет 6%. По истечении срока действия специального предложения это значение повысится до 9,25%.

Для военных

Программа рассчитана на приобретение жилья военнослужащими. Программа предоставляется лицам, находящимся на военной службе по контракту. Суть программы состоит в сниженной ипотечной ставке. Процент годовых выплат составляет 9,25%.

Однако это не все. Государство поддерживает военный сектор. Все военные при покупке недвижимости получают государственную поддержку. Субсидирование направлено на полную компенсацию выплат по ипотеке.

Для автовладельцев

Особые ссуды предоставляются и владельцам автомобилей. Программа распространяется на покупку гаража или места для хранения автомобиля. Услуга предполагает выплату 10% годовых. Такая возможность становится доступной после уплаты первого взноса. Его размер составляет 25% от общего количества денежных единиц.

Акция предполагает предоставление денег на покупку, как самого гаража, так и земельного участка на котором он находится. Также можно приобрести участок под строительство. Территория должна быть одобрена конкретно под гаражную застройку. Субсидия в этом случае выдается на приобретение земельного участка и последующее строительство.

На загородную недвижимость

Программа действует для любого типа строительства. При необходимости можно взять сумму на постройку дома или бани. Заем выдается на сумму от 300 тысяч рублей. Процентная ставка варьируется в зависимости от ряда факторов.

  • Размер заема. Если вы берете небольшую сумму на продолжительный период времени, то процент будет выше.
  • Период погашения задолженности. Чем дольше срок, тем больше переплата.
  • Наличие страховки. Этот документ является обязательным условием предоставления кредита. Если вы откажетесь от ее оформления, то на низкий процент можете не рассчитывать.
  • Способ оказания услуги. Приоритет отдается электронным сервисам регистрации. При личном оформлении в физическом отделении услуга обойдется дороже.
  • Наличие зарплатной карты данного финансового учреждения. Если ваш работодатель пользуется услугами другого банка, то процентная ставка для вас будет выше на 1—2%, чем для обладателей карты Сбербанка. Ставка для обладателей карты составляет 9,5%.

Первоначально потребуется внести довольно большой платеж. Размер первичной выплаты равен 25% от общего размера денежных средств.

Нецелевая программа

Такая ипотека предназначена для приобретения различного типа недвижимости. По условиям предоставления ссуды здесь не предполагается выплата первоначального взноса. Также не требуется указывать тип приобретения. Можно приобрести на полученные деньги как квартиру, так приступить к строительству дома. Это отличный вариант для тех, кто не определится с приобретением.

Размер заема колеблется в интервале от 500 тысяч рублей до 10 миллионов. Действует ограничение на срок погашения задолженности. Максимальный период выплаты составляет 20 лет.

Процентная ставка здесь рассчитывается индивидуально. Минимальный показатель равен 12%.

Рефинансирование

Сбербанк также предлагает возможность потребителям взять деньги на рефинансирование. Погасить менее выгодный кредит, взяв деньги под более приемлемый процент, можно при любом типе изначального кредитования. Рефинансировать можно денежные средства по ипотеке или по любой потребительской ссуде на любые нужды (кредит на автомобиль, на путешествие и др.).

Государственная финансовая структура предлагает рефинансирование под 10% годовых. Такой тариф действует при оформлении дополнительной страховки. Почему это не выгодно? Если вы берете ипотеку, то вы изначально страхуетесь, приобретать еще одно свидетельство о страховании бессмысленно и затратно.

Программа рефинансирования от Сбербанка распространяется не только на погашение займов внутри совей финансовой организации, но и на решение вопросов в других банках. Таким образов, через программу рефинансирования можно погасить любой кредит в любой финансовой структуре.

Предложение отделения ограничено максимальным денежным лимитом. В целях рефинансирования клиент может получить не более 5 миллионов рублей. Максимальный срок полного возврата составляет 7 лет.

Для оформления понадобится подготовить следующий перечень документов:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. Справка о доходах (2 НДФЛ);
  3. Зарплатная карта данной финансовой структуры (при наличии карты, справку о доходах можно не предоставлять — сотрудник отделения может получить данные о ваших доходах благодаря истории пополнений карты).

Почему банк не одобряет займ: причины

Государственный банк довольно лояльно подходит к выдаче денег под проценты. Процент выдачи средств по ипотечным программам составляет более 75%. Показатель по потребительским заемам составляет 65%. Однако такой высокий процент одобрений, предполагает все же, большие различия в условиях предоставления услуги разным слоям населения.

Существуют благонадежные и менее благонадежные заемщики. Прежде чем выдать денежные средства банк проводит проверку на платежеспособность лица. Например, для возрастной группы от 21 до 25 одобряется одно из трех обращений. Это связано с тем, что молодые люди часто еще не могут получить постоянную и высокооплачиваемую работу, которая позволила бы им стабильно вносить ежемесячные платежи.

Существует перечень причин, по которым клиент может получить отказ в любом возрасте и с любым доходом:

  • Безответственное отношение к установленным выплатам по кредиту. Если у вас имеются просроченные платежи по займам даже в других финансовых структурах, то рассчитывать на одобрение в Сбербанке не стоит.
  • Плохая кредитная история. Получить займ с плохой кредитной историей любому лицу практически невозможно. Прежде чем выдать денежные средства, все банки сначала проверяют платежеспособность клиента, предыдущие финансовые операции и просрочки. Единственным вариантом в данном случае могут стать микрофинансовые организации.
  • Низкий уровень заработной платы. Прежде чем выдать денежные средства банки просчитывают все возможные риски. Стабильный и высокий доход — гарант вашей платежеспособности. Важную роль также играет ваш трудовой стаж. Чем дольше вы отработали на текущем месте работы, тем больше вероятность, что вы не потеряете этот источник дохода.
  • Неверные данные. При подаче заявления стоит внимательно вносить данные в анкету. Если будет обнаружена ошибка, то заем вам не одобрят и процедуру придется начинать сначала.
  • Отсутствие необходимого перечня документов. Стоит заранее изучить список бумаг, которые потребуются при обращении и подготовить их.
  • Подделка документов. Подделать, например, можно справку о доходах. Если афера вскроется, то кредит вам точно не выдадут. Причем возможно, что уже никогда…
  • Оформление заема на другое лицо. При обращении в банк заявитель должен предъявить свои паспортные данные. Оформить кредит по паспорту другого лица невозможно.

На что банк обращает внимание при кредитовании?

Существует перечень важных моментов, на которые банк обращает внимание при рассмотрении заявлений на получение денежных средств под проценты:

  1. Место регистрации. Если вы проживаете не в том месте, где имеете официальную прописку, то это может осложнить процесс одобрения. Расхождения в месте регистрации и месте проживания означают, что в случае отказа возврата денежных средств, финансовой организации придется затратить дополнительные ресурсы на ваш розыск.
  2. Небольшой трудовой стаж. Минимальный срок работы на одном месте должен составлять не менее 3-х месяцев. В этом случае ваше заявление примут на рассмотрение. Однако вероятность, что его одобрят, очень мала. Это связано с тем, что сотрудник с таким стажем по-прежнему является новичком. В случае сокращения штата он первый на очереди к увольнению. Таким образом, лица с маленьким трудовым стажем считаются неблагонадежными.
  3. Преклонный возраст. Неохотно одобряют ссуды и для лиц, относящихся к возрастной категории от 60 до 65 лет. Преклонный возраст заемщика ставит под угрозу возможность возвращения долга. Поэтому оформлять кредиты таким лицам весьма рискованно.
  4. Отсутствие стабильного дохода. Как риск банк рассматривает и большие колебания в уровне заработной платы. Исключением из этого правила являются цикличные выплаты (например, квартальные премии и т.д.). Особое внимание уделяется минимально возможному заработку за месяц. Если минимальная сумма не позволяет адекватно покрыть установленный платеж, то ссуду вам, скорее всего, не дадут.
  5. Многодетная семья. При наличии большого количества детей или других нетрудоспособных членов семьи, выдача денежных средств усложняется. Это так же связано с определенными рисками. Устроиться на работу многодетной матери сложнее, чем женщине с одним ребенком.
  6. Другие заемы. Если у вас уже есть действующий кредит, то вряд ли вам оформят еще один. Сбербанк для проверки потребителей пользуется собственной программой для изучения кредитных историй. Если ваша текущая ссуда числится в реестре, то претендовать на выдачу новой, бессмысленно.

Займ пенсионерам с плохой кредитной историей: как взять

При соблюдении определенных условий, взять кредит в банке при достижении преклонного возраста и с плохой историей обращения в банковские структуры возможно. Однако для этого потребуется внесение залога или наличие поручителей.

Специфика обслуживания

Кредитование пенсионеров вообще имеет свою специфику.

  • Преклонный возраст заемщика ставит под угрозу возможность возвращения долга. Поэтому оформлять кредиты таким лицам весьма рискованно.
  • С другой стороны у пенсионеров есть стабильный источник дохода. При неуплате по кредиту банк может потребовать часть начисляемой лицу пенсии.
  • При оформлении займа пенсионеру в обязательном порядке нужно будет застраховаться.
  • Определенные ограничения наложены и на лимит времени кредитов. Максимальный срок оформления займа для пожилого человека при наличии других осложняющих обстоятельств (просрочки и т.п.) составляет один год. В очень редких случаях он может быть увеличен.
  • Размер денежных средств, которые дадут взаймы пенсионеру, не высок, и составляет всего 100000.
  • Очень часто банки в таких случаях требуют поручителей.

Важно: в России существует более 30 бюро, занимающихся кредитными историями. Поэтому, когда банк делает запрос по отдельному лицу, получить достоверную информацию об истории займов бывает довольно сложно. Поэтому о прошлых просрочках новый банк может не узнать, и заемщик сможет получить желаемые деньги. Также некоторые банки устраивают временные акции и позволяют людям исправить свою кредитную историю.

Предложения

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей под большой процент могут быть выданы в нескольких банках.

  1. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по займам под 18% годовых. Максимальный размер кредита, который предлагает банк — 1 миллион. Расчетный период колебаться от 6 месяцев до 5 лет. Все условия обсуждаются индивидуально, а в случае с людьми пожилого возраста учитывается специфика кредитования данной возрастной группы.
  2. ХоумКредит Банк предлагает своим клиентам займы до 700 тысяч. Годовая ставка 20%. По статистике именно этот банк чаще всего одобряет кредиты людям, с плохой кредитной историей.
  3. Банк Русский Стандарт предлагает пенсионерам при первичном обращении займ, размером не более 150000. Если операция совершается второй, третий, четвертый и так далее раз, то эта сумма может быть увеличена. Ставка для кредитов 36%.
  4. Ренессанс Кредит может выдать пожилым людям займ в размере от 30 до 300 тысяч. Максимальный период, установленный для возвращения взятой суммы, составляет 3 с половиной года. Процентная ставка 42%.
  5. Совкомбанк предлагает небольшой займ в размере 5000, человеку с плохой кредитной историей. Максимальный период времени на возвращение денег составляет шесть месяцев. Процентная ставка здесь очень высокая — 47,7%

Нужны деньги, но банка отказывают: что делать?

Существует множество микрофинансовых организаций, в которых можно получить необходимую ссуду. В любом городе их насчитывается порядка десяти. Каждая из них предлагает свои условия: разные временные сроки и процентные ставки кредита.

Выдать ссуду с плохой кредитной историей могут как работающему человеку, так и неработающему пенсионеру. Разница будет заключаться только в условиях. При наличии источника дохода у клиента, микрофинансовые организации быстро выдадут большую сумму денег.

С просрочками, без залога и поручителей, максимальный займ, который сможет одобрить организация, будет колебаться в пределах от 10000 до 20000 рублей.

Получить микрозайм для своих нужд можно двумя путями: на карту или на счет.

Оформить кредит любому лицу разрешается как в отделении организации, так и дистанционно. Подать заявку можно через Интернет в режиме Онлайн. Для этого потребуется заполнить специальную форму, размещенную на сайте МФО.

Требования, которые выдвигают МФО для своих клиентов, довольно просты. Для того чтобы срочно получить деньги необходимо:

  • Достичь 18-летнего возраста (для лиц получающих пенсию по инвалидности), в случае с пожилыми людьми возраст не должен превышать 80 лет (это связано с возрастающим риском смерти);
  • Иметь при себе паспорт, с указанием места прописки и регистрации;
  • Иметь кредитные карты или открытый лицевой счет (это необходимо для того, чтобы перевести туда требующиеся средства).

Важно: некоторые организации могут выдвигать дополнительные требования, связанные с местом жительства пенсионеров. Одобрить срочный займ могут только в том случае, если клиент проживает в городе, либо населенном пункте, где есть действующее отделение данной МФО.

Каждый решает самостоятельно воспользоваться ли услугами МФО или обратиться в банк. Плюсы и минусы есть и в том и в другом случае. Плохая кредитная история во многом ставит под угрозу получение денежных средств, но если они требуются срочно, то обратиться за оформлением займа можно в любую из перечисленных организаций.

Кредит наличными

С появлением пластиковых карт большинство финансовых организаций перешли на безналичный расчет. Эта тенденция действует и в сфере кредитования. При оформлении займа, денежные средства будет переведены вам на карту, а не выданы на руки в отделении.

Прежде чем обратиться в отделение банка необходимо ознакомиться с видами кредитования. Процентная ставка назначается в индивидуальном порядке, однако изучить действующие предложения все же стоит. Это поможет выбрать самый выгодный вариант.

Обратиться в отделение можно без предварительного приглашения от финансовой организации. При посещении отделения стоит заранее собрать перечень установленных документов. Ознакомиться с их списком можно на сайте Сбербанка.

Для оформления займа нужно выполнить следующие действия:

  1. Сперва нужно зайти на официальный сайт организации и ознакомиться с перечнем действующих предложений. Из предложенных вариантов нужно выбрать наиболее оптимальный: просмотреть процентные ставки по этому варианту и срок возврата долга. На сайте также будет представлен список документов, которые нужно будет предоставить конкретно для оформления этого предложения.
  2. После изучения информации, нужно подготовить указанные в списке документы.
  3. После того как все справки и ксерокопии будут готовы, нужно посетить отделение банка. Все бумаги нужно предъявить оператору.
  4. Сотрудник отделения ознакомит вас с условиями предоставления услуги, обозначит сроки и рассчитает размер ежемесячных выплат. Рекомендуется предварительно произвести эти расчеты самостоятельно. Сделать это можно на официальном сайте Сбербанка с помощью специального калькулятора. Стоит знать, что ежемесячный платеж по кредиту должен быть меньше 40% от дохода. Если сумма превышает это число, то такой займ не одобрят. На условия предоставления услуги влияет наличие детей и прочих нетрудоспособных родственников, находящихся на попечении. На содержание каждого из них полагается прожиточный минимум. Поэтому если у вас есть дети, то максимальный платеж рассчитывается с учетом вычета денежных средств необходимых для их содержания.
  5. Сотрудник организации рассчитает ссуду с учетом ваших пожеланий. Если ежемесячный платеж будет неадекватным, то вам предложат либо снизить сумму, либо увеличить срок выплаты. Стоит помнить, что с увеличением срока погашения кредита возрастает и переплата.
  6. После согласования условий, необходимо предъявить документы. С их помощью сотрудник составит заявление, которое вам нужно будет подписать.
  7. После того как заявление будет создано и подписано, его отправят в отдел кредитования. Процедура одобрения может занять от 15 минут. В некоторых случаях на рассмотрение выделяется до 2-х суток.
  8. После положительного решения, вам будет предложено посетить отделение и ознакомиться с кредитным договором. Стоит внимательно изучить его и документы о страховании.
  9. После того, как вы убедитесь, что все данные указаны верно, необходимо подписать договор. Когда подпись будет поставлена, вам сообщат о том, когда на ваш счет будут зачислены денежные средства. Если на тот момент у вас не будет действующей карты организации, то вам оформят ее незамедлительно прямо в отделении.

Перечень документов

От перечня документов зависит максимальный размер кредита, стоимость содержания, проценты, а иногда и сама возможность одобрения заявления. Чтобы повысить шансы на успех, клиент может предоставить дополнительные сведения.

  • При наличии автомобиля следует подать копию о его регистрации. Однако стоит учесть, что транспортное средство должно быть не старше 4 лет;
  • Если у вас имеется заграничный паспорт, то можно предоставить его копию. Которая подтвердит, что вы совершали поездки за рубеж в течение прошедшего года;
  • Если у вас имеется полис добровольного медицинского страхования, то следует предъявить его копию. Также на рассмотрение банку можно предоставить добровольную страховку транспортного средства;
  • Хорошим подтверждением вашей платежеспособности станет выписка со счета с остатком не менее 150 000 рублей;
  • Повысить шансы на одобрение займа можно с помощью выписки о заработной плате за последние 3 месяца.

Чем больше вы предоставите документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем больше шанс на получение максимального займа с наименьшей процентной ставкой.

Что влияет на размер займа?

Первоначально банк может одобрить небольшой кредит.

Размер займа зависит от многих факторов. На него влияет:

  1. Сумма доходов клиента;
  2. Возраст;
  3. Род занятий;
  4. Материальная обеспеченность (наличие собственного жилья, транспортного средства и т.д.);
  5. Чистота предыдущих кредитных операций;
  6. Качество сотрудничества с самим Сбербанком (если вы обращаетесь в него впервые, то максимальный кредит вам вряд ли одобрят);
  7. Список предоставленных документов (чем больший перечень вы подготовите, тем лучше);
  8. Пунктуальность при внесении необходимых платежей (если вы исправно платите все ежемесячные взносы, и никаких нареканий при использовании услуги нет, банк по собственной инициативе может повысить максимальный размер вашего займа при последующих обращениях).

Требования к заемщику

Банком предусмотрены некоторые строго определенные требования, которым должен соответствовать заемщик.

  • Клиент должен являться гражданином страны;
  • Выдать займ могут лицу, достигшему 18-летнего возраста;
  • Потребитель должен иметь стабильный высокий доход.
  • При обращении в банк необходимо подготовить документ, в котором будет указан адрес постоянной прописки.
  • Последним условием, является постоянное место работы. Чтобы получить заем необходимо отработать не менее 3-х месяцев в одной организации.

Кредит через Сбербанк Онлайн

Оформить заявку на одобрение займа можно дистанционно. В этом вам поможет электронный ресурс финансовой структуры. Для того чтобы воспользоваться данной возможностью нужно пройти процесс регистрации в системе.

Регистрация в программе

Регистрация в системе требует предварительной активации через терминал. С его помощью нужно внести данные о себе в базу данных финансовой структуры. Операция требует единичного посещения отделения. При дальнейших обращениях к сервису посещать физический офис не понадобится.

Последующая регистрация требует активации на электронном носителе. Сделать это можно дома с помощью стационарного компьютера или ноутбука. В специальных графах при регистрации на официальном сайте потребуется указать данные, которые вы получили в банкомате.

Личные данные для совершения последующих вхождений рекомендуется придумать самостоятельно. Вы можете выбрать какие-нибудь запоминающиеся комбинации. Это позволит вам не забыть данные для входа.

Также стоит всегда следить за безопасностью. Ваши персональные данные для входа должны знать только вы. Если вы подозреваете, что ваш логин и пароль стали известны другому лицу, стоит незамедлительно их сменить.

Для удобства пользователей, компанией было разработано приложение для мобильных устройств. Его можно скачать на смартфон или планшет из официальных магазинов. В зависимости от типа устройства моно посетить любую из официальных торговых площадок: AppStore, Google Play и Windows Phone Store.

Приложение для мобильных устройств позволяет всегда находиться в курсе своих финансовых дел. Все что требуется для работы — это смартфон и стабильное соединение с Интернетом.

Оформление заявки

В связи с внедрением технологий в жизнь, банк отдает предпочтение именно дистанционным обращениям. Привилегии выражаются в сниженной процентной ставке. Как правило, это небольшое снижение, но все же вполне ощутимое. Размер процентной ставки при обращении через Интернет, как правило, на 0,5—1% ниже, чем при оформлении такого же заема в физическом отделении компании.

Чтобы взять ссуду через онлайн—ресурс нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала нужно авторизоваться в системе. Для этого потребуется ввести свои идентификационные данные. Указать логин и пароль. Если вы не зарегистрированы в системе, то вам придется сперва это сделать, чтобы получить доступ к сервису.
  2. В открывшемся меню будет представлено несколько вариантов действий. Из предложенного перечня услуг нужно выбрать раздел «Кредиты».
  3. Далее понадобится кликнуть на клавише «Взять кредит».
  4. После нажатия, система автоматически перенаправит вас на страницу с калькулятором. Там вы сможете обозначить желаемую сумму и ввести предпочтительный срок погашения задолженности. Калькулятор рассчитает вам сумму ежемесячных выплат. При расчетах можно указать дополнительные характеристики, влияющие на размер выплат и самого займа. Сюда можно внести детей, иждивенцев и свои данные о пенсии (если вы ее получаете). Также здесь можно присоседиться к программе страхования.
  5. После того как все данные будут внесены в соответствующие графы, вы сможете продолжить работу после нажатия клавиши «Оформить».
  6. Ресурс автоматически предоставит вам анкету для заполнения. В нее нужно внести ваши персональные данные. Следите за правильностью внесенной информации. Если будет обнаружена ошибка, вы получите отказ и придется начинать процедуру заново.
  7. После того как заявление будет отправлено, вам перезвонит сотрудник банка. Как правило, это происходит в течение часа после заполнения анкеты. Сотрудник уточнит некоторые детали процесса и передаст ваше заявление на рассмотрение комиссии.
  8. Срок рассмотрения заявления составляет 3 дня. В течение этого времени вам придет СМС-сообщение. Здесь будет содержаться информация о решении комиссии. В случае положительного ответа вам будет предложено лично посетить отделение банка. Получить денежные средства можно, и не выходя из дома. Посещать лично офис компании необходимо лицам, не имеющим карты Сбербанка. В отделении вам предложат оформить карту Momentum. Она подходит для любого типа платежей. На нее вам будут переведены средства. Если же карта Сбербанка у вас есть, то получить деньги не составит труда. Для этого потребуется зайти в личном кабинете на страницу заявки и выбрать пункт «Получить деньги». Стоит внимательно ознакомиться с инструкцией. Для одобрения перевода на ваш сотовый телефон придет СМС—сообщение с номера 900. Там будет содержаться код. Его необходимо ввести в открывшееся на ресурсе поле для подтверждения.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Программы ипотечного кредитования, как и другие виды кредитов, активно переводят в электронную среду. Подавать заявки через Интернет не только быстрее, но и выгоднее. Для потребителей, заполнивших заявку через электронный ресурс, действуют льготы при расчете процентов по займу. Как правило, размер процентной ставки у таких заявителей на 0,5 —1% ниже, чем для лиц, обратившихся за аналогичной услугой в физическое отделение организации.

Одним из лучших ресурсов считается сервис Домклик. Здесь можно выбрать жилье и сразу же создать заявление на ипотеку и отправить его в финансовую организацию на рассмотрение.

Для оформления заема на приобретение жилья потребуется выполнить следующие действия:

  • Для начала нужно подготовить все необходимые документы. При оформлении заявки придется предъявить паспортные данные, внести информацию о доходах (понадобится справка 2 НДФЛ). Может также пригодиться трудовая книжка и т.д. Подробный перечень необходимых документов представлен на сайте Сбербанка.
  • Оформить заявку можно через электронный ресурс Домклик. Для этого понадобится войти на ресурс и выбрать пункт «Рассчитать ипотеку». После ввода всех требующихся данных, система предложит вам отправить заявку в отделение банка. Если все графы заполнены верно, вам отправят приглашение лично посетить офис.
  • Также можно сразу посетить отделение без предварительной подачи заявки через Интернет. Сотрудник компании заполнит заявку и направит на рассмотрение.
  • При необходимости в дальнейшие вы можете спокойно изменить сумму кредита на меньшую. Если же денег понадобится больше, то заявление придется подавать заново.
  • После оформления заявки хоть в электронном виде, хоть при личном оформлении в отделении, потребуется предоставить документы. Понадобятся данные заемщика. При наличии поручителей необходимо указать информацию о них.
  • С учетом всех данных сотрудник заполняет заявление и передает его на рассмотрение.
  • После того как комиссия изучит предоставленные вами данные, она вынесет решение по вашему вопросу. При положительном ответе вам предъявят кредитный лимит, то есть максимальную сумы, которую вам могут одобрить. Срок действия предложения распространяется на последующие 90 дней. То есть вам нужно за три месяца подыскать жилье для покупки.
  • После получения документов о покупке, все бумаги на квартиру или дом нужно предъявить в банке. Подробный перечень документов можно узнать на сайте финансовой организации.
  • После рассмотрения обращения и проверки документов о купле—продаже на указанный вами счет будут переведены необходимые денежные средства.

Кредит на карту

Государственная финансовая организация при необходимости предоставляет своим клиентам специальные кредитные карты. Если вы обращаетесь в отделение спонтанно, без предварительной инициативы банка и у вас нет действующей карты Сбербанка, то вам могут оформить карту в самом отделении. В качестве кредитки для вас будет предложена карта Momentum в двух платежных системах. На нее вам и будут зачислены средства.

Если у вас нет никаких карт и счетов в отделении, то получить одобрение на заем крайне сложно. Если же заявку все же одобрят, то максимум на что вы можете претендовать это минимальный размер займа.

Когда вы оформляете услугу с предварительным одобрением банка, то можете рассчитывать на сумму до 600 тысяч рублей. Оформление клиентов с предобренными предложениями не занимает много времени. Вся информация о таких заемщиках уже находится в базе данных.

Оформить кредитную карту можно как в физическом офисе, так и дистанционно. Сделать это можно в личном кабинете пользователя в сервисе Сбербанк Онлайн.

Предодобренное предложение: что это и можно ли этому доверять?

Благонадежным клиентам с постоянными доходами, Сбербанк самостоятельно предлагает услуги кредитования. Услуга действительна для лиц, владеющих продуктами банка (картами, вкладами и т.п.). Как правило, получить предодобренную ссуду можно спустя полгода после оформления первой карты в отделении данной финансовой организации.

Извещения о предварительном одобрении могут приходить в виде СМС—сообщений. В тексте будет содержаться максимальная сумма, срок погашения и будет насчитана процентная ставка. Это предложение говорит о том, что вы подходите по критериям банка, как благонадежный заемщик. Однако это не гарантирует стопроцентную выдачу денежных средств при обращении.

Если уведомление о предварительном одобрении вам не приходит, хотя вы уже давно используете продукты компании, то можете самостоятельно проверить его наличие. Сделать это можно в пользовательском кабинете, через терминал, в отделении у сотрудника. Также можно обратиться к оператору. Для связи понадобится набрать номер: 900.

Кредит для индивидуального предпринимателя

Получить кредит индивидуальному предпринимателю в отделении государственной финансовой организации довольно непросто. Для этого потребуется убедить банк в своей платежеспособности.

На положительное решение комиссии влияет наличие продуктов банка у заявителя. Если у вас есть карта или счета в данной структуре, то получить ссуду значительно проще.

Для подтверждения платежеспособности можно использовать данные о налоговых отчислениях. После прохождения периода оплаты налогов можно запросить справку у ФНС и предъявить в отделении банка.

Заключение

Государственная финансовая организация оказывает большой перечень услуг населению как в дистанционном, так и в обычном виде. Критерии отбора достаточно жесткие. Получить денежные средства может далеко не каждый. Стоит предварительно ознакомиться с условиями предоставления ссуды и подготовить перечень документов.

При подаче заявления существует ряд факторов, которые влияют на решение комиссии:

  1. Сумма доходов клиента;
  2. Возраст;
  3. Род занятий;
  4. Материальная обеспеченность (наличие собственного жилья, транспортного средства и т.д.);
  5. Чистота предыдущих кредитных операций;
  6. Качество сотрудничества с самим Сбербанком (если вы обращаетесь в него впервые, то максимальный кредит вам вряд ли одобрят);
  7. Список предоставленных документов (чем больший перечень вы подготовите, тем лучше);
  8. Пунктуальность при внесении необходимых платежей (если вы исправно платите все ежемесячные взносы, и никаких нареканий при использовании услуги нет, банк по собственной инициативе может повысить максимальный размер вашего займа при последующих обращениях).

На положительное решение комиссии влияет:

  • Наличие страховки. Этот документ является обязательным условием предоставления кредита. Если вы откажетесь от ее оформления, то на низкий процент можете не рассчитывать.
  • Способ оказания услуги. Приоритет отдается электронным сервисам регистрации. При личном оформлении в физическом отделении услуга обойдется дороже.
  • Наличие зарплатной карты данного финансового учреждения. Если ваш работодатель пользуется услугами другого банка, то процентная ставка для вас будет выше на 1—2%, чем для обладателей карты Сбербанка.

Если вам все же отказали в обращении — не стоит отчаиваться. Отказ относится к конкретной ситуации. Если в дальнейшем ваше финансовое положение улучшится или вы выберете предложение на более длительный срок, то, возможно, ваше заявление будет одобрено.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал про банки и кредиты
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: